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    從“二十大”報告看房地產行業發展方向

    22-10-20

    10月16日,中國共產黨第二十次全國代表大會在北京人民

    9月LPR按兵不動!百城房貸數據出爐:86城低至4.10%!

    日期:2022-9-22 8:59:28      瀏覽次數:

    9月20日,中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布,2022年9月20日貸款市場報價利率(LPR)為:1年期LPR為3.65%,上月為3.65%;5年期以上LPR為4.3%,上月為4.3%。以上LPR在下一次發布LPR之前有效。

    本月LPR“按兵不動”符合市場預期。一方面,本月中期借貸便利(MLF)利率“錨”并未變化,意味著LPR報價基礎不變;另一方面,年內LPR已歷經多次下降,當前仍處于政策效果觀察期。

    在市場因素和政策面推動下,業內對于LPR后續下行仍有預期。市場分析人士認為,近期多家銀行調降存款利率,將有效降低銀行資金成本,為LPR進一步下調“鋪路”。其中,5年期LPR報價或有更大下調空間。

    9月LPR重回穩定 處于政策效果觀察期

    此次LPR“按兵不動”在市場預期之內。

    一方面,作為LPR定價基準,MLF(中期借貸便利)利率本月保持不變。上周,人民銀行開展4000億元MLF操作,中標利率為2.75%,為縮量平價續做,符合市場預期。

    “一般而言,MLF利率未變,LPR變化的概率較低。而且,高通脹壓力之下,美國、歐洲等主要經濟體加息步伐和幅度加大。保持市場利率相對穩定,在一定程度上有利于保持人民幣匯率基本穩定?!闭新摻鹑谑紫芯繂T董希淼說。

    另一方面,年初以來,LPR已歷經多次下降,政策疊加效應有待顯現。董希淼認為,LPR多次下降后,對貸款利率的引導作用正在顯現,有待進一步觀察。


    光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認為,年初至今,銀行持續讓利實體經濟,凈息差承壓,而且從7、8月金融數據來看,實體經濟融資正在逐步回暖,結構持續優化,政策效果已在逐步顯現。

    近一段時間來貸款利率持續探低,商業銀行控制負債成本、穩定凈息差的壓力凸顯。銀保監會披露的數據顯示,今年二季度,商業銀行凈息差為1.94%,環比收窄3個基點,同比收窄12個基點。



    回顧來看,年內LPR已歷經多次調降。

    其中,1年期LPR在經歷1月、8月的兩次調降后,共下行15個基點;5年期以上LPR在經歷1月、5月、8月的三次調降后,共下行35個基點。

    9月LPR報價持平,無礙實體經濟融資成本下行。事實上,伴隨著LPR報價下行,企業和居民貸款利率已呈現明顯下行趨勢。數據顯示,6月貸款加權平均利率、企業貸款加權平均利率分別較年初下降35個基點和41個基點。6月個人住房貸款加權平均利率4.62%,較年初下降101個基點。

    另外,對于備受關注的房貸市場,5年期LPR利率不變并不意味著各銀行房貸利率沒有調整空間,在一系列政策指導下,各區域正根據房地產市場供需關系、區域宏觀調控政策需求,用足房貸利率、首付比例等房地產綜合調控政策,因城施策、精準調控,推動樓市回歸三穩軌道。


    86城房貸主流利率 低至首套4.10%

    9月20日,據貝殼研究院發布數據顯示,2022年9月監測的103個重點城市主流首套房貸利率為4.15%,二套利率為4.91%,分別較上月回落17個、15個基點;本月平均放款周期為25天,與上月基本持平;同時,受8月5年期以上LPR下降的影響,9月百城房貸利率均有所下調,截至9月19日,已有86城房貸主流利率低至首套4.1%、二套4.9%的下限水平。

    就首套房貸主流利率來看,一線城市均高于下限水平。利率變化來看,本月廈門首套房貸主流利率下調幅度最大,達到45BP,東莞和長沙首套主流利率均下調35BP。

    分城市線來看,一線城市房貸利率最高,首套平均為4.60%,二套平均為5.13%,二三線城市平均利率水平接近下限。從利率下調幅度看,三四線城市房貸利率同比降幅最大,首二套利率同比降幅分別為166BP和117BP。

    以首套房100萬商業貸款本金,30年期等額本息還款計算,平均每月可減少月供約1013元,需償還的利息總額減少約36萬元;一線城市房貸利率同比降幅最小,首二套利率同比降幅僅65BP和55BP。

    2022年以來在房貸利率持續寬松的同時,各地首付比例也在紛紛下調,相應地,貸款比例有不同程度的提升。據貝殼研究院數據,與2021年四季度相比,2022年以來分線城市貸款比例逐季提升,相對而言,三四線城市貸款比例提升最大,二線次之,一線基本持平,這與政策層面較為一致。



    文章來源:房地產投融資總裁俱樂部 公眾號

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